Российский ипотечный рынок переживает непростые времена. Согласно данным, предоставленным ВТБ, выдачи ипотечных кредитов в октябре 2024 года сократились на 25% по сравнению с сентябрем и на 60% по сравнению с октябрем 2023 года. Эта тенденция наблюдается на фоне общего снижения объемов ипотечного кредитования в стране за первые 10 месяцев 2024 года на треть по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Однако, несмотря на эти сложности, рынок продолжает адаптироваться, предлагая новые решения для покупателей жилья.

Ипотечный рынок России: Новая реальность

Сокращение объемов ипотечного кредитования

Согласно данным ВТБ, за 10 месяцев 2024 года российские банки выдали около 4,2 трлн рублей на покупку жилья, что примерно на треть меньше, чем за аналогичный период 2023 года. Эта тенденция обусловлена высокими рыночными ставками по ипотеке, что вынуждает заемщиков все чаще обращаться к программам с государственной поддержкой. Однако даже эти программы не могут полностью компенсировать снижение спроса, поскольку условия по ним также меняются, что приводит к сокращению доли таких сделок.

Изменение структуры рынка недвижимости

В условиях недоступности ипотеки структура рынка недвижимости претерпевает значительные изменения. Если раньше жилье приобреталось в основном в ипотеку, то сейчас застройщики активно предлагают рассрочку, а на вторичном рынке сделки совершаются преимущественно за наличные или в результате обмена одной квартиры на другую с небольшой кредитной доплатой. Эти изменения свидетельствуют о том, что рынок адаптируется к новым реалиям, предлагая альтернативные способы приобретения жилья.

Сокращение среднего чека ипотечных кредитов

Еще одной тенденцией, отмеченной ВТБ, является сокращение среднего чека ипотечных кредитов. По итогам октября 2024 года он составил 4,4 млн рублей, что почти на 440 тыс. рублей меньше, чем в начале года. Это может быть связано с тем, что заемщики вынуждены ограничивать свои запросы в связи с ростом ставок и ужесточением условий кредитования.

Разнонаправленная динамика сроков ипотечных кредитов

Срок, на который россияне оформляют ипотеку, в 2024 году показывает разнонаправленную динамику. Клиенты ВТБ, заключавшие договоры по льготным программам, в среднем планировали выплачивать кредиты в течение 27,4 года, в то время как по базовым продуктам этот срок составлял 23,4 года. Это может свидетельствовать о том, что заемщики, воспользовавшиеся льготными программами, рассчитывают на более длительный период выплат, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Перспективы восстановления рынка ипотеки

Несмотря на текущие сложности, эксперты прогнозируют, что рост рынка ипотеки может возобновиться уже в 2026 году. Это связано с ожидаемым улучшением экономической ситуации в стране и стабилизацией ипотечных ставок. Однако для полного восстановления рынка потребуется время, и застройщикам, банкам и покупателям жилья придется адаптироваться к новым реалиям.