Согласно данным Дом.рф, средневзвешенные ставки по ипотеке в крупнейших банках России на начало ноября составляли 25,44% на вторичное жилье и 25,45% на новостройки. Однако рыночные ставки варьируются в более широком диапазоне - от 20,19% до 27,99% на вторичное жилье и от 22% до 27,75% на первичное. Более того, полная стоимость ипотечных кредитов в некоторых банках существенно превышает указанные ставки, достигая 43% в Совкомбанке, 37% в ВТБ и более 30% в ряде других финансовых организаций.

Ипотечные ставки в России: Факторы, определяющие разброс

Оценка рисков банками

Эксперты объясняют, что такой значительный разброс в условиях ипотечного кредитования отражает подход банков к оценке рисков невыплаты долга заемщиками. Финансовые организации предлагают разные условия в зависимости от конкретной жизненной ситуации потенциального клиента.Например, молодым людям с минимальным первоначальным взносом банки, как правило, предлагают максимально жесткие условия, поскольку скептически оценивают их платежеспособность. В то же время, если у заемщика есть долгосрочный крупный вклад в банке, он может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Влияние альтернативных сделок

Кроме того, банки более лояльно относятся к тем, кто планирует альтернативную сделку и при продаже старого жилья быстро покроет большую часть долга на новую квартиру. Такие заемщики воспринимаются как менее рискованные.

Включение ключевых затрат в ПСК

Эксперты отмечают, что в любом случае банки закладывают в полную стоимость кредита ключевую ставку Центрального банка РФ, свои затраты и коммерческую выгоду. Это и объясняет, почему ПСК может существенно превышать указанные процентные ставки.

Отмена ограничений на ПСК

Стоит отметить, что в октябре Банк России отменил ограничения для банков на полную стоимость кредита по ипотеке. Это нововведение позволит сохранить возможность получения ипотеки без завышения стоимости жилья.Таким образом, разброс ипотечных ставок в России отражает комплексный подход банков к оценке рисков, учету своих затрат и коммерческих интересов. Несмотря на высокие ставки, отмена ограничений на ПСК должна способствовать сохранению доступности ипотечного кредитования.