Российский ипотечный рынок переживает непростые времена. Высокие процентные ставки, изменения в программах господдержки и снижение покупательной способности населения оказывают значительное влияние на динамику ипотечного кредитования. Эксперты ВТБ анализируют текущую ситуацию и прогнозируют дальнейшее развитие событий.

Ипотека в России: Новая реальность

Снижение объемов ипотечного кредитования

Согласно оценкам экспертов ВТБ, в октябре 2022 года общерыночные продажи ипотеки составили около 280 млрд рублей, что на 25% меньше, чем в сентябре текущего года, и на 60% ниже показателя октября 2021 года. За 10 месяцев 2022 года россияне получили на покупку жилья около 4,2 трлн рублей, что примерно на треть меньше, чем за аналогичный период 2021 года.Основной причиной снижения объемов ипотечного кредитования являются экстравысокие рыночные ставки. В этих условиях большинство сделок клиенты проводят в рамках государственных программ поддержки. Однако доля таких программ постепенно снижается из-за отмены массовой льготной ипотеки и постоянно меняющихся условий оставшихся программ.

Сокращение среднего "чека" ипотеки

Средний размер ипотечного кредита на рынке также продолжает сокращаться. По итогам октября 2022 года он составил 4,4 млн рублей, что на 440 тыс. рублей меньше, чем в начале года. Самый большой размер кредита ожидаемо фиксируется в рамках льготных ипотечных программ.Срок, на который россияне оформляют ипотеку, в 2022 году показывает разнонаправленную динамику. Заемщики, приобретающие жилье по государственным программам, в среднем планируют платить по кредиту 27,4 года, в то время как по базовым продуктам этот показатель составляет 23,4 года.

Изменение структуры рынка недвижимости

Высокие ипотечные ставки и постоянно меняющиеся условия льготных программ делают ипотеку недоступной для многих россиян. Однако потребность в решении жилищного вопроса никуда не исчезла. В результате структура рынка недвижимости претерпевает изменения.Если раньше большинство сделок проходило с помощью ипотечного кредитования, то теперь застройщики активно предлагают рассрочку, а на вторичном рынке купля-продажа осуществляется преимущественно за наличные или в результате обмена одной квартиры на другую с небольшой кредитной доплатой.

Предпочтения российских покупателей

Согласно опросу, проведенному аналитиками ВТБ, каждый третий россиянин считает наиболее комфортным для проживания "молодую" вторичную недвижимость возрастом от 3 до 10 лет. Еще около 30% респондентов отдают предпочтение загородным домам. Вторичное жилье со сроком сдачи более 10 лет симпатизирует только 15% опрошенных.Типичный ипотечный заемщик в России - это клиент в возрасте 39 лет, более половины из которых состоят в браке, а около 40% имеют детей. Средняя площадь приобретаемой квартиры составляет 46,1 кв. метров.Таким образом, российский ипотечный рынок переживает непростой период, вынужденный адаптироваться к новым реалиям. Высокие ставки, изменения в программах господдержки и снижение платежеспособности населения оказывают существенное влияние на динамику ипотечного кредитования. Однако потребность в решении жилищного вопроса остается высокой, что приводит к трансформации структуры рынка недвижимости. Застройщики и покупатели находят альтернативные способы приобретения жилья, что открывает новые возможности для развития отрасли.