Банки Владимирской области ужесточают требования к реструктуризации кредитов

В первом полугодии 2024 года на фоне роста объема кредитования во Владимирской области сохранилась тенденция к повышению спроса на реструктуризацию кредитов. Однако, по данным местного отделения Банка России, банки стали более строго подходить к рассмотрению заявок на отсрочку платежей или снижение процентных ставок. Несмотря на большое количество поданных заявок, одобряются они далеко не всем заемщикам.

Кредитные каникулы: доступность и ограничения

Рост числа реструктуризаций

За первые шесть месяцев 2024 года банки Владимирской области одобрили 2 919 обращений об изменении условий кредитных договоров и предоставили 2 876 реструктуризаций на общую сумму 1,2 миллиарда рублей. Для сравнения, в первом полугодии 2023 года было пересмотрено условия по 8,6 тысячи кредитов владимирцев на сумму почти 3 миллиарда рублей. Таким образом, наблюдается значительный рост спроса на реструктуризацию кредитов в регионе.

Категории кредитов с наибольшим числом реструктуризаций

Основная масса одобренных кредитных каникул пришлась на потребительские кредиты (96,6%), в то время как на автокредиты и ипотеку пришлось лишь 1,3% и 2,1% соответственно. Это свидетельствует о том, что наиболее уязвимыми перед финансовыми трудностями оказались заемщики, взявшие потребительские кредиты.

Причины отказов в реструктуризации

Как пояснили в отделении Банка России во Владимире, львиная доля отказов в предоставлении кредитных каникул (87,5%) была связана с тем, что размер займа превышал установленный максимум. Однако с января 2024 года условия изменились - максимальные размеры кредитов, по которым заемщик вправе взять паузу в выплатах, были увеличены. Это привело к росту числа заявок на реструктуризацию.

Требования для получения кредитных каникул

Согласно разъяснениям управляющего владимирским отделением Банка России Надежды Калашниковой, оформить кредитные каникулы можно в двух случаях: если доходы человека в последние два месяца уменьшились более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год, или если жилье оказалось в зоне чрезвычайной ситуации и пострадало имущество. Важно также, чтобы сумма кредита или займа не превышала установленные лимиты: 150 000 рублей для кредитных карт, 1,6 миллиона рублей для автокредитов и 450 000 рублей для прочих кредитов и займов. По долгам, не соответствующим условиям каникул, банки могут предложить реструктуризацию.Таким образом, несмотря на рост спроса на реструктуризацию кредитов во Владимирской области, банки ужесточают требования к заемщикам, отказывая в кредитных каникулах тем, чьи займы превышают установленные лимиты. Это вынуждает заемщиков искать альтернативные варианты, такие как реструктуризация, для преодоления финансовых трудностей.