Recevoir un héritage important peut sembler être une bénédiction, mais il s'accompagne souvent de nombreuses interrogations. Richard et Brigitte, deux retraités récemment bénéficiaires d'un héritage substantiel, se posent des questions cruciales sur la meilleure façon de gérer leurs actifs. Avec des revenus considérablement augmentés grâce à cet héritage, le couple souhaite optimiser sa stratégie fiscale tout en planifiant l'avenir financier de leur famille. Ils hésitent sur le moment idéal pour commencer à recevoir leurs pensions gouvernementales et cherchent à maximiser leurs contributions aux CELIAPP de leurs enfants et au REEE de leur petite-fille.
L'Optimisation Fiscale : Une Priorité Essentielle
Au cœur des préoccupations de Richard et Brigitte se trouve la nécessité de réduire leur facture fiscale. Grâce à l'héritage que Brigitte a reçu, elle génère désormais des revenus bien supérieurs à ceux de Richard. Le couple envisage plusieurs stratégies pour alléger leur charge fiscale, notamment en fractionnant les revenus dès que Brigitte atteindra 65 ans. De plus, ils se demandent si le report du début des paiements de leurs pensions gouvernementales pourrait être avantageux. En consultant une experte en gestion de patrimoine, ils ont découvert qu'il existe plusieurs scénarios possibles pour optimiser leur situation financière.
La spécialiste Ariane Adem-Bégin a analysé différentes options pour Richard et Brigitte. Elle a calculé que, selon plusieurs hypothèses, le meilleur scénario serait de reporter les pensions gouvernementales au maximum. Cela permettrait non seulement de léguer environ 7,1 millions à leurs enfants mais aussi de disposer de 199 000 euros par an pour couvrir leurs dépenses sans épuiser totalement leurs économies. Ce choix offre une marge de manœuvre financière confortable tout en préservant un patrimoine conséquent pour la génération suivante. L'optimisation fiscale reste donc une priorité absolue pour ce couple de retraités.
Planification à Long Terme : Sécurité et Bien-Être Familial
Outre l'aspect fiscal, Richard et Brigitte souhaitent également assurer la sécurité financière de leur famille à long terme. Ils veulent contribuer aux CELIAPP de leurs enfants et au REEE de leur petite-fille, tout en maintenant un niveau de vie confortable. La décision de demander ou non les pensions gouvernementales dépendra en partie de leur état de santé futur et de leur espérance de vie. En cas de problèmes de santé, il pourrait être préférable de toucher ces pensions plus tôt pour profiter pleinement de leur retraite.
Pour prendre la meilleure décision possible, Richard et Brigitte devraient consulter un planificateur financier qui les aidera à analyser en détail leur situation. L'objectif est de trouver un équilibre entre la jouissance de leurs ressources pendant leur vie et la transmission d'un patrimoine durable à leurs descendants. Les experts recommandent de ne pas se focaliser uniquement sur les chiffres, mais de tenir compte des aspirations personnelles et familiales. En fin de compte, l'important est d'avoir suffisamment épargné pour vivre sereinement en retraite tout en offrant une aide financière significative à ses proches. Richard et Brigitte disposent d'une marge de manœuvre financière importante qui leur permet de faire des choix éclairés pour un avenir sécurisé.
