ธปท.แก้ไขเกณฑ์ "กู้ร่วม" ช่วยเหลือตลาดเช่าซื้อรถยนต์

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมปรับเกณฑ์การปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) ในส่วนของสินเชื่อรถยนต์ โดยจะแก้ไขเรื่องของ "การขอกู้ร่วม" ซึ่งจะช่วยผ่อนคลายปัญหาให้กับตลาดเช่าซื้อรถยนต์ ทั้งในเรื่องของการขาดแคลนผู้ค้ำประกันและรายได้ของผู้กู้ที่ไม่เพียงพอ โดยคาดว่าการแก้ไขดังกล่าวจะแล้วเสร็จภายในสิ้นปีนี้

ช่วยเหลือแก้ปัญหากลุ่มเปราะบางในการซื้อรถยนต์

ปรับกฎเปิดกว้างให้นับรายได้ผู้ค้ำประกันในครอบครัวเดียวกัน

ปัจจุบัน ธปท.มีกฎระเบียบที่ กำหนดให้ธนาคารและผู้ประกอบการเช่าซื้อ พิจารณารายได้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยไม่สามารถนับรายได้ของผู้ค้ำประกันมารวมได้ ซึ่งส่งผลกระทบต่อกลุ่มเปราะบางที่มีรายได้ต่ำ โดยเฉพาะในกรณีที่ภรรยาเป็นผู้กู้ แต่รายได้ไม่เพียงพอ จึงต้องให้สามีมาค้ำประกัน แต่รายได้ของสามีก็ไม่สามารถนับมารวมได้ตามกฎระเบียบปัจจุบันดังนั้น ธปท.จึงเตรียมผ่อนคลายเกณฑ์ดังกล่าว โดยจะอนุญาตให้ธนาคารและผู้ประกอบการสามารถนำรายได้ของผู้ค้ำประกันที่เป็นคนในครอบครัวเดียวกัน มารวมในการพิจารณาสินเชื่อได้ เพื่อช่วยเหลือกลุ่มเปราะบางเหล่านี้ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้มากขึ้น

แก้ปัญหาคนค้ำประกันที่อาจได้รับผลกระทบ

ธปท.ยังระบุว่า นอกจากการผ่อนคลายเกณฑ์เรื่องการนับรายได้ผู้ค้ำประกันแล้ว ยังมีกังวลในเรื่องของความเสี่ยงที่ผู้ค้ำประกันอาจจะต้องรับภาระหนี้แทนผู้กู้ ซึ่งอาจจะไม่ทราบถึงฐานะการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เนื่องจากอาจเป็นบุคคลใกล้ชิดกัน เช่น เพื่อนบ้านที่ขายของในแผงติดกันดังนั้น ธปท.จะกำหนดให้ธนาคารและผู้ประกอบการเช่าซื้อ ต้องพิจารณาว่า ผู้กู้และผู้ค้ำประกันมีรายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่ เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ค้ำประกันต้องรับภาระหนี้แทนผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้

สนับสนุนให้ตลาดเช่าซื้อรถยนต์ฟื้นตัว

นอกจากการแก้ไขเกณฑ์การกู้ร่วมแล้ว ธปท.ยังระบุว่า ภาพรวมสินเชื่อรถยนต์ในปัจจุบันมีแนวโน้มปรับลดลง ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากลูกค้ายื่นขอสินเชื่อลดลง อาจเป็นเพราะมีรถยนต์ใช้แล้วหรือรายได้ไม่เพียงพอต่อการผ่อนชำระในขณะเดียวกัน ธนาคารและผู้ประกอบการเช่าซื้อก็มีการปรับเพิ่มเครดิตความเสี่ยงลูกค้า (Cut of Score) มากขึ้น เนื่องจากภาวะตลาดรถมือสองที่ตกลงมาค่อนข้างมาก ส่งผลให้ค่าความเสียหายที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (Expected Loss) ของผู้ประกอบการเพิ่มสูงขึ้นด้วยดังนั้น การแก้ไขเกณฑ์การกู้ร่วมและนับรายได้ผู้ค้ำประกันของ ธปท. จะช่วยส่งเสริมให้ตลาดเช่าซื้อรถยนต์ฟื้นตัวได้ในระยะข้างหน้า โดยเฉพาะในกลุ่มผู้มีรายได้น้อยที่จะสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น รวมถึงการป้องกันความเสี่ยงของผู้ค้ำประกันอีกด้วย